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據(jù)南財(cái)理財(cái)通最新數(shù)據(jù)，截至2023年8月27日，今年來全市場(chǎng)已發(fā)行凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品18,682只（含私募產(chǎn)品）。

從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來看，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要集中在二級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)）。其中，一級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比5.15%，二級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比85.02%，三級(jí)（中風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比7.94%，四級(jí)（中高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比0.28%，五級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比1.6%。

(相關(guān)資料圖)

從投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比96.25%，混合類產(chǎn)品占比2.11%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.47%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比1.16%。由此看出，固定收益類產(chǎn)品仍占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的主流。

受益于今年以來債市的良好表現(xiàn)，蘇銀理財(cái)恒源系列固定收益類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)規(guī)模與收益雙高，產(chǎn)品具有較高的配置價(jià)值。2023年，蘇銀理財(cái)在業(yè)內(nèi)也率先實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的企穩(wěn)回升，管理規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居城商行前列。

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至2023年7月31日，蘇銀理財(cái)恒源純固收理財(cái)產(chǎn)品今年以來平均年化收益率達(dá)4.57%，超出行業(yè)均值32bps。

值得關(guān)注的是，2023年二季度，蘇銀理財(cái)投資周期6-12個(gè)月的純固收產(chǎn)品平均年化收益率達(dá)4.53%，在全市場(chǎng)理財(cái)公司中排名靠前。其中，恒源1年定開系列純固收產(chǎn)品2023年上半年平均運(yùn)作年化收益率為4.88%；即使是在股債市場(chǎng)波動(dòng)較大的2022年，該系列產(chǎn)品兌付年化收益率平均數(shù)也達(dá)4.39%，為投資者交出一份滿意的成績(jī)單。

據(jù)悉，蘇銀理財(cái)恒源1年定開系列追求長(zhǎng)期穩(wěn)健收益，主投固定收益類資產(chǎn)，嚴(yán)控產(chǎn)品回撤。在資產(chǎn)配置上，該產(chǎn)品系列選用50%以內(nèi)非標(biāo)資產(chǎn)打底，并精選江浙等地區(qū)優(yōu)質(zhì)城投，兼顧凈值穩(wěn)健與收益進(jìn)取。

南財(cái)理財(cái)通課題組以“蘇銀理財(cái)恒源1年定開11期”為例展開分析。該產(chǎn)品成立于2021年5月19日，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR2，投資周期12個(gè)月。截至2023年二季度末，“蘇銀理財(cái)恒源1年定開11期”存續(xù)規(guī)模20.19億元，主要投向固定收益類資產(chǎn)。從份額變動(dòng)情況來看，該產(chǎn)品第三個(gè)投資周期持有份額達(dá)20.18億份，較上一投資周期份額增幅高達(dá)110.43%。

在資產(chǎn)配置上，“蘇銀理財(cái)恒源1年定開11期”部分投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，優(yōu)選江蘇銀行經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為融資主體，把握區(qū)域發(fā)展紅利，優(yōu)選項(xiàng)目作為投資標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。其余倉(cāng)位主要配置債券資產(chǎn)，通過對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)利率、債券市場(chǎng)需求供給的變化、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研判，主動(dòng)構(gòu)建并調(diào)整債券資產(chǎn)投資組合，力爭(zhēng)獲取超額收益。

從實(shí)際收益來看，“蘇銀理財(cái)恒源1年定開11期”已連續(xù)兩個(gè)投資周期兌付收益亮眼。具體而言，第一個(gè)投資周期（2021年5月19日-2022年6月14日），其A、B份額兌付年化收益率分別為4.39%、4.46%，各超出業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)19bps、26bps；第二個(gè)投資周期（2022年6月15日-2023年6月19日），其A、B份額兌付年化收益率均為4.22%，超越同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品運(yùn)作較為穩(wěn)健。

展望后市，蘇銀理財(cái)表示其將持續(xù)對(duì)內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行密切跟蹤和研判，持續(xù)關(guān)注各央行政策的邊際變化，強(qiáng)化投資研究分析，力爭(zhēng)為廣大投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào)。

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（數(shù)據(jù)分析師：馬怡婷；實(shí)習(xí)生：王曉琪）